자영업자 비상금, 서울형 자영업자 안심통장으로 챙기세요!
절세로봇|2025.04.15
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장사가 잘될 때도 있지만, 갑작스러운 매출 하락이나 예상치 못한 지출로 자금이 급할 때가 있죠.
서울시가 저신용 자영업자를 위한 긴급자금 지원 상품 '서울형 자영업자 안심통장'을 운영하고 있다는 사실, 알고 계셨나요?
오늘은 자영업자를 위한 서울형 안심통장이란 무엇인지, 신청 방법과 주의할 점까지 모두 정리해 드리겠습니다.
🤷🏻♀️서울형 자영업자 안심통장, 어떤 제도인가요?
✅ 서울형 자영업자 안심통장이란?
서울형 자영업자 안심통장은 서울시와 신협이 협력해 만든 최대 1,000만 원까지 무이자 대출이 가능한 상품이에요.
쉽게 말해, 자영업자를 위한 서울형 안심통장은 자영업자의 갑작스러운 자금 위기를 버틸 수 있게 해주는 금융 안전망이라고 할 수 있어요.
자영업자 안심통장은 일시적·소규모 자금경색 시, 긴급 비상자금으로 소상공인에게 유용하게 활용될 것으로 보여요.
구분 | 내용 |
대상 | 신용평점이 낮은 서울시 자영업자 |
한도 | 최대 1,000만 원 |
금리 | 약 5% 내외 (2025. 3월 기준) |
지원 형태 | 대출이 아닌 '통장 개설 후 필요할 때 꺼내 쓰는 방식' (마이너스 통장 형태) |
보증 기관 | 서울신용보증재단 (보증 100%) |
지원 규모는 연간 약 2천억 원 지원(약 2만 개 업체) 계획이며, 자금 소진 시 지원 종료된답니다.
● 지원한도
- 업체당 1천만 원(대출금액 기준)을 지원
- 다만, 서울신용보증재단의 기보증 잔액을 포함한 보증한도가 1억 원을 초과할 수 없어요.
● 대출금리
- 현재 약 5% 내외 (CD 금리(91일)+2.0% 이내, ’25. 3월 기준)로 시중은행 카드론 평균 금리(14.0%)보다 낮아요.
● 상환조건
- 1년 만기 일시상환 조건으로, 최대 5년까지 1년 단위 기한 연장 (총 4회)이 가능해요.
● 보증료율
- 연 1%의 요율로 계산된 금액(연 85,000원 수준)을 최초 대출 실행 및 기한 연장 시 납부해요.
최초 1년 차 보증료의 절반(50%)은 카카오뱅크에서 페이백 형태로 지원된답니다.
✅ 신청 자격
생각보다 자영업자를 위한 서울형 안심통장은 심사 탈락률이 높아요.
따라서, 조건을 정확히 확인하고 신청하는 것이 중요해요.
항목 | 조건 |
거주지 | 서울시에 주민등록이 되어 있는 개인 |
사업장 | 서울시에 사업자 등록된 개인사업자 |
신용 점수 | NICE 신용평점 기준 600점 이상 |
매출 조건 | 최근 3개월 매출 합계 2백만 원 이상 또는 최근 1년분 신고 매출액 1천만 원 이상 |
영업 기간 | 개업 후 1년 이상 운영 중 |
✋🏻 주의하세요!
• 사업장을 임대차계약 없이 '자택'으로만 등록한 경우, 실제 영업을 하지 않는 것으로 간주되어 탈락될 수 있어요.
• 사업자등록증 외에 매출 증빙 자료(부가세 신고서, 카드 매출 등)도 필요해요.
✅ 신청이 불가한 경우는?
모든 자영업자가 지원받을 수 있는 건 아니에요. 다음에 해당하면 신청이 어려울 수 있어요.
• 법인 기업 • 서울신용보증재단 보증 제한 및 금지 기업 • 비대면 심사 과정에서 내부 검증 요건 미충족 • 휴·폐업 기업, 연체·세금 체납자, 부동산 권리 침해 상태 • 기존 대출 과다 보유 • 카카오뱅크 내부 정책상 지원 불가 업종 |
아래의 경우 기존 대출을 과다하게 보유한 것으로 봐요.
3개 이상의 '여신전문금융업' 및 '상호저축은행'에서 대출 중, 현금서비스 4개 기관 이상 이용 또는 1,000만 원 초과한 경우를 말해요.
또한, 카카오뱅크 내부 정책상 외국인, 체형관리 서비스업, 내부 신용평가 부결의 경우는 지원이 불가해요.
🔍서울형 자영업자 안심통장, 신청은 어떻게?
✨ 신청 방법
신청은 서울신용보증재단 또는 카카오뱅크의 모바일 앱을 통해 비대면으로 진행돼요.
전 과정이 비대면으로 이루어지지만, 부득이한 경우에는 서울신용보증재단 영업점을 방문하여 대면 신청도 가능하답니다.
구분 | 내용 |
1.온라인 신청 | 서울신용보증재단 또는 카카오뱅크 앱을 통해 신청서 작성 |
2.서류 제출 | 사업자등록증, 매출 자료, 신분증 등 |
3.보증 심사 | 조건 충족 여부, 실제 영업 여부 등 꼼꼼히 검토 |
4.신협 대출실행 | 보증 완료되면 신협에서 안심통장 개설 후 실행 |
✨ 신청 기간
25.3.27(목) 9시부터 신청 가능하며, 자금 소진 시 종료돼요.
서울신용보증재단 모바일 앱은 오전 9시 ~ 오후 6시, 카카오뱅크 모바일 앱에서는 오전 9시 ~ 오후 8시 사이에 신청 가능하답니다.
✨ 부결 방지 팁
실제 신청자 후기들을 보면, 아래 사유로 부결(탈락) 되는 경우가 많아요.
따라서 신청 전에 '실제 영업 여부'를 증명할 수 있는 자료를 미리 준비하는 게 핵심이랍니다.
• 실제 영업장을 확인할 수 없는 경우 (주소지만 등록된 자택형 사업장) • 매출 증빙 부족 (현금 위주 매출, 간이과세자 등) • 휴·폐업 상태 혹은 사업자 미등록 • 서울시 외 거주 또는 사업장 |
✨ 이런 분들에게 특히 추천해요!
✔️ 창업 1년 차인데, 신용이 낮아 대출이 어려운 분 ✔️ 단기적인 운영자금이 필요한데, 이자가 부담스러운 분 ✔️ 기존 대출이 막혀서 방법이 없던 저신용 자영업자 ✔️ 갑작스러운 상황(장비 교체, 인건비 지급 등)으로 현금이 급한 분 |
반면 아래에 해당된다면, 안심통장보다 다른 제도나 정책 자금이 더 나을 수도 있어요.
• 일반 신용대출이 가능한 고신용 자영업자
• 매출 증빙이 거의 없는 간이과세 업종
• 사무실이 없고 모바일로만 영업하는 1인 무점포 사업자
📍자주 묻는 질문, Q&A 확인하세요
❓ 신용점수가 너무 낮은데, 그래도 신청할 수 있나요?
➡ 네! 이 상품은 일반 금융상품 접근이 어려운 저신용 자영업자를 위해 설계된 상품이에요.
신용점수가 낮다고 무조건 탈락되진 않아요. 오히려 영업 실적이 있다면 유리할 수 있어요.
❓ 지금 당장 돈이 필요한데, 신청부터 실행까지 얼마나 걸리나요?
➡ 평균적으로 2~3주 정도 걸려요. 신청량이 많을 경우 더 소요될 수 있답니다.
❓ 최근에 보증을 받았는데도 신청할 수 있나요?
➡ 최근 1년 이내 보증 이력이 있어도 신청 가능해요.
단, 기존 보증잔액을 포함한 보증한도가 1억 원을 초과할 수 없어요.
❓ 공동사업자도 신청할 수 있나요?
➡ 가능해요. 하지만 실제 경영자인 주 대표자 1인 기준으로 신청해야 한답니다.
또한 공동사업자 모두 영업점에 방문하여 정보 조회 동의를 해야 해요.
❓ 여러 개의 사업장을 운영 중이라면?
➡ 자영업 사업장을 여러 개 운영하는 분들도 많으실 텐데요.
하지만 동일인이 2개 이상의 개인사업자를 운영하는 경우, 1개 사업장만 지원 가능하답니다.
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• 1월 부가세 신고, 성실히 신고하셨나요?
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• 부가세 신고 기간 지나면? 가산세 유의하세요
부가세 대상에 해당하는데도 신고를 하지 않고 부가세 신고 기간이 지나면, 가산세가 부과돼요.
세금 신고 기간이 지나 신고하거나, 적기에 신고하지 않으면 상당한 재정적 부담이 될 수 있으니 주의하세요!
장사를 하다 보면 예기치 못한 상황이 생기기 마련이에요.
그럴 때 버틸 수 있는 자금 한 줄기, 바로 이 서울형 자영업자 안심통장이 되어줄 수 있어요.
자영업자로 1년 이상 운영 중이라면, 신용점수가 낮아도 포기하지 말고 자영업자라면 서울형 안심통장을 꼭 한번 신청해 보세요!
다가오는 5월은 종합소득세 신고 기간입니다.
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